सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है (2022)



यदि आप जल्द ही एक घर खरीदना चाह रहे हैं, तो बंधक दरें कुछ ऐसी होंगी जिस पर आप पूरा ध्यान देना चाहेंगे। यह महत्वहीन लग सकता है, लेकिन केवल कुछ प्रतिशत अंकों से भिन्न बंधक दर अंततः आपके घर खरीदने के निर्णय को बना या बिगाड़ सकती है।

यह पोस्ट ठीक से पता लगाएगी कि बंधक दरें क्या हैं, बंधक दरों को क्या प्रभावित करता है, और आप सबसे कम बंधक दरों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं (और लंबे समय में अपने आप को बहुत सारे पैसे बचा सकते हैं)।

अपने घर खरीदने की यात्रा में अगला कदम उठाने के लिए तैयार हैं और बंधक दरों के बारे में सब कुछ जानने के लिए तैयार हैं? आइए इसमें शामिल हों।

बंधक दरें क्या हैं?

जब आप एक घर खरीदने जाते हैं, जब तक कि आप इसका पूरा भुगतान नकद में नहीं कर रहे हों, आपको इसकी आवश्यकता होगी गिरवी रख लो. एक बंधक बैंक से केवल एक ऋण है जिसे आपको समय के साथ चुकाना होगा। आम तौर पर आप कुल कीमत का 20% (डाउन पेमेंट) देंगे, और बैंक आपको शेष 80% प्रदान करेगा। इसलिए यदि आप $1 मिलियन का घर खरीद रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आपको $200,000 खर्च करने होंगे, और बैंक आपको $800,000 का बंधक ऋण देगा।

लेकिन कोई बैंक आपको मुफ्त में पैसा नहीं देगा। आखिरकार, वह ऋण राशि की ओर जा सकती है निवेश बैंक का पैसा देना (साथ ही, बैंक यह नहीं जानता कि आप उन्हें बिल्कुल चुका देंगे)। इस कारण से, वे आपसे शुल्क लेंगे a ब्याज दर आपके पैसे पर। यह वह जगह है जहां बंधक दरें आती हैं। एक बंधक दर आपके बंधक पर लगाए गए ब्याज की दर है। आपका ऋणदाता उन्हें निर्धारित करता है, और आपको या तो एक निश्चित दर या एक चर-दर बंधक मिलेगा।

बंधक दर अप्रासंगिक लग सकती है, लेकिन यह आपके मासिक भुगतानों को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है और लाइन के नीचे की लागत में हजारों डॉलर की राशि को प्रभावित कर सकती है। इस कारण से, आपके गृह ऋण पर बंधक दर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे आपको घर खरीदते समय ध्यान में रखना चाहिए।

महत्वपूर्ण बंधक दर शर्तें

आपके बंधक ऋण पर ब्याज दरें कुछ सबसे महत्वपूर्ण विचार हैं जिन्हें आपको घर खरीदते या पुनर्वित्त करते समय ध्यान में रखना चाहिए, लेकिन यहां कुछ अन्य महत्वपूर्ण घर खरीदने की शर्तें भी ध्यान में रखनी चाहिए:

  • संपार्श्विक – एक मानक ऋण पर, संपार्श्विक कुछ ऐसा होता है जिसे उधारकर्ता को ऋणदाता को हस्ताक्षरित करना चाहिए। यदि उधारकर्ता ऋण की शर्तों को पूरा करने में विफल रहता है (या बिल्कुल भुगतान नहीं कर सकता), तो ऋणदाता को संपार्श्विक लेने का अधिकार है। बंधक ऋण के मामले में, संपार्श्विक आमतौर पर घर ही होता है।
  • मूलधन और ब्याज – मूलधन वह राशि है जो शुरू में उधार ली गई थी (उदाहरण के लिए, यह $800,000 होगा)। ब्याज वह दर है जो मूलधन पर लागू होती है (और यह है कि ऋणदाता कैसे पैसा कमाते हैं)।
  • टैक्स – घर खरीदने के लिए गिरवी दरें जितनी महत्वपूर्ण हैं, घर खरीदने वालों को उस टैक्स के प्रति सचेत रहना चाहिए जो उन्हें देना होगा। आमतौर पर, यह घर के स्थान और स्थान कितना महंगा है, के आधार पर अलग-अलग होगा।
  • बीमा – गृह बीमा एक और लागत है जिसे नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। बीमा प्रीमियम आजकल बहुत अधिक है और निस्संदेह घर खरीदने की प्रक्रिया को प्रभावित करेगा।

बंधक दर को क्या प्रभावित करता है?

आपके सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद, कुछ कारक आपकी बंधक दर को प्रभावित करते हैं जिन पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है। यहां आपके होम मॉर्गेज रेट से संबंधित कुछ चीजें दी गई हैं जिन पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है:

  • समग्र अर्थव्यवस्था – जब अर्थव्यवस्था अच्छी दिख रही हो, और आगे आर्थिक विकास की संभावनाएं हों, तो बंधक दरों में वृद्धि होती है। विपरीत सच है जब अर्थव्यवस्था नीचे की ओर बढ़ रही है और बेरोजगारी दर बढ़ रही है।
  • मुद्रास्फीति – यदि आपके पास निश्चित दर बंधक नहीं है, तो मुद्रास्फीति में वृद्धि का अनुमान होने पर आपकी बंधक दर में वृद्धि होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ती है, डॉलर अपनी क्रय शक्ति खो देता है। नतीजतन, आपका बंधक ऋणदाता इस नुकसान के मुआवजे के रूप में अधिक धन की मांग करेगा।
  • नौकरी में वृद्धि – नौकरी के बाजार में वृद्धि का मतलब है कि अधिक लोगों को नौकरी मिलने की संभावना है और उनके मासिक भुगतान करने की भी अधिक संभावना है। ऋणदाता तब लाभ के लिए उच्च ब्याज दर वसूलने से नहीं डरते। इसके विपरीत, जब नौकरी की वृद्धि धीमी हो जाती है (जैसे कि COVID-19 की शुरुआत के दौरान), बंधक दरों में भी कमी आती है।
  • फेडरल रिजर्व एक्शन – हालांकि फेडरल रिजर्व का बंधक ब्याज दरों पर नियंत्रण नहीं है, लेकिन वे अर्थव्यवस्था की प्रतिक्रिया में अल्पकालिक ब्याज दरों में वृद्धि या कटौती करते हैं। आप शर्त लगा सकते हैं कि जब फेड ब्याज दरों में कटौती करेगा, तो ऋण दरें भी गिरेंगी, और इसके विपरीत।

आप अपनी बंधक दरों को कैसे कम कर सकते हैं?

ऊपर सूचीबद्ध सभी कारक ऐसी चीजें हैं जो (आमतौर पर बोल रही हैं) आपके नियंत्रण से बाहर हैं। आइए अब कुछ ऐसी चीजों के बारे में बात करते हैं जो आपके पास अधिक हैं प्रभाव ऊपर। उदाहरण के लिए, जब ऋणदाता एक बंधक आवेदन की समीक्षा करते हैं, तो वे अनुमान लगाते हैं कि आप एक उधारकर्ता कितने जोखिम भरे हैं। आप जितने अधिक खतरनाक होंगे (ऋण चुकाने की संभावना उतनी ही कम होगी), ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

आपके बंधक ऋणों पर जाने वाली दरों को निर्धारित करने के लिए उधारदाताओं द्वारा देखे जाने वाले कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

  • क्रेडिट अंक – आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास इस बारे में बहुत कुछ बता सकता है कि आप पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं। यदि आपके पास 740 क्रेडिट स्कोर से ऊपर है, तो आपके पास बंधक उत्पादों के मामले में सबसे व्यापक चयन होगा और सर्वोत्तम बंधक दरें प्राप्त होंगी। दूसरी ओर, यदि आप 620-699 क्रेडिट स्कोर के बीच बैठे हैं, तो आपकी ब्याज दर अधिक होगी, और आपके लिए उच्च-राशि के जंबो ऋण को प्राप्त करना कठिन भी हो सकता है। अंत में, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 620 से नीचे है, तो आपकी ब्याज दर प्राइम रेट से सबसे दूर होगी, आपके पास बहुत कम विकल्प होंगे, और सरकार को आपके ऋण प्राप्त करने के लिए आपके ऋण का बीमा या गारंटी देने की आवश्यकता होगी। एक।
  • ऋण-से-मूल्य अनुपात – जब आप एक बंधक प्राप्त करते हैं, तो ऋणदाता यह देखेगा कि आप कितने पैसे का अनुरोध कर रहे हैं और घर की वास्तविक कीमत। एक सामान्य 80/20 सेटअप के साथ, ऋण-से-मूल्य अनुपात 80% होगा। हालांकि, इससे अधिक कोई भी, और यह बैंक के लिए जोखिम भरा हो जाता है, इसलिए उन्हें बंधक दर बढ़ाकर आपके मासिक ब्याज भुगतान में वृद्धि करनी होगी।

आज बंधक दरें क्या हैं?

यदि आप अभी एक घर खरीदना चाह रहे हैं, तो आप जानना चाहेंगे कि वर्तमान बंधक दरें कैसी हैं। वर्तमान दरों के बारे में Bankrate के कुछ आंकड़े यहां दिए गए हैं:

  • औसत 30 साल की निश्चित ब्याज दर: 3.25%
  • औसत 15 साल की निश्चित ब्याज दर: 2.52%
  • औसत दस साल की निश्चित ब्याज दर: 2.49%

ये दरें आमतौर पर आपके लिए तभी उपलब्ध होती हैं, जब आपके पास एक बेदाग क्रेडिट इतिहास हो और यदि आपकी घर खरीदने की स्थिति सरल हो। 10 और 5 वर्षों के लिए औसत समायोज्य दर ऊपर नहीं दिखाई गई है, लेकिन आम तौर पर निश्चित दरों से कुछ आधार अंक कम होगी।

कम बंधक दरों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता

यदि आप एक बंधक निकालने की सोच रहे हैं, तो आप शायद यह भी जानना चाहेंगे कि सर्वोत्तम दरें और सर्वोत्तम शर्तें कहां प्राप्त करें। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए खरीदारी करना हमेशा एक अच्छा विचार है कि आप अंत में जितना अधिक पैसा बचा सकते हैं उसे बचा सकते हैं। आपके बारे में संक्षेप में बताने के लिए यहां कुछ संभावित बंधक दर प्रदाता हैं: बुलेट जर्नल और अपनी तुलना करते समय ध्यान रखें:

  • पीएनसी बैंक – सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों में से एक के रूप में, पीएनसी सबसे बड़ी किस्म के बंधक प्रदान करता है और यहां तक ​​​​कि कुछ बंधक विकल्प भी प्रदान करता है जिनके लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है।
  • AmeriSave – AmeriSave Mortgage Corp. के रूप में भी जाना जाता है, AmeriSave होमबॉयर्स को FHA, VA, USDA ऋण, और बहुत कुछ प्रदान करता है।
  • स्वतंत्रता बंधक – यदि आपके पास एक अच्छा (लेकिन महान नहीं) क्रेडिट स्कोर है, तो आप स्वतंत्रता बंधक की जांच करना चाहेंगे।
  • बैंक ऑफ अमेरिका – बंधक प्रक्रिया से गुजरते समय, आप किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो हर कदम पर आपके साथ रहे। बैंक ऑफ अमेरिका सभी बड़े बैंकों में से सबसे अच्छी आमने-सामने सेवा के लिए प्रसिद्ध है।
  • त्वरित ऋण – यदि आप कम से कम 620 क्रेडिट स्कोर के साथ पहली बार घर खरीदने वाले हैं, तो क्विक लोन आपको सबसे अधिक लचीले विकल्प और सर्वोत्तम दरें प्रदान कर सकता है।
  • रॉकेट बंधक – रॉकेट बंधक के साथ, आप अपना अधिकांश आवेदन ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं। यदि आप व्यक्तिगत रूप से लोगों के साथ व्यवहार नहीं करना चाहते हैं, तो रॉकेट मॉर्गेज अंतरिक्ष में सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन उधारदाताओं में से एक के रूप में जाने का तरीका हो सकता है।

सब कुछ जो आपको बंधक दरों के बारे में जानना आवश्यक है

घर खरीदते समय कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। एक चीज जिसे नजरअंदाज करना आसान है, वह है आपकी बंधक दर।

आपकी बंधक दर सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है, चाहे आप पहली बार घर खरीद रहे हों, अपने ऋण का पुनर्वित्त कर रहे हों, या यहां तक ​​कि किसी पर पैसा डाल रहे हों संपत्ति मे निवेश करे.

उम्मीद है, इस पोस्ट ने आपको आवश्यक उपकरण और जानकारी प्रदान की है जिसकी आपको होमब्यूइंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से नेविगेट करने की आवश्यकता होगी। आपने वास्तव में जान लिया है कि बंधक दरें क्या हैं, अर्थव्यवस्था बंधक दरों को कैसे प्रभावित कर सकती है, आप अपनी दरों को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं, और यहां तक ​​कि आज बाजार में कुछ सर्वश्रेष्ठ उधारदाताओं की सूची प्राप्त की है।

यदि आप एक घर के लिए बाजार में हैं और बंधक दरों के बारे में उलझन में हैं, तो कोई और भ्रम नहीं होना चाहिए। अब आप आत्मविश्वास से उधारदाताओं के पास जा सकते हैं और अपने लिए सर्वोत्तम बंधक दरों पर बातचीत कर सकते हैं।


जेफ एक वर्तमान हार्वर्ड छात्र और ब्लॉग फाइनेंशियल प्यूपिल (https://financialpupil.com/) के लेखक हैं, जो व्यक्तिगत वित्त से संबंधित सभी चीजों को सीखने, रहने और साझा करने के बारे में भावुक हैं। उनके पास वित्तीय उद्योग में काम करने का अनुभव है और उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता की खोज का आनंद मिलता है। ब्लॉगिंग के अलावा, उन्हें अपने खाली समय में खाना बनाना, पढ़ना और गोल्फ़ खेलना पसंद है।




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