Survey: Toxic Financial Advice – I Will Teach You to Be Rich


चाबी छीनना

  • “नेवर डाइन आउट” वित्तीय सलाह का सबसे जहरीला टुकड़ा है, इसके बाद क्रमशः दूसरे और तीसरे स्थान पर “क्रेडिट कार्ड खराब हैं” और “घर किराए पर लेना पैसे की बर्बादी है”।
  • “हर तनख्वाह का एक प्रतिशत बचाएं” वित्तीय सलाह का सबसे उपयोगी टुकड़ा है, इसके बाद क्रमशः दूसरे और तीसरे स्थान पर “अपने निवेश में विविधता लाएं” और “युवा होने पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें”।
  • आर्थिक रूप से स्वस्थ लोगों की औसत से तीन गुना कम संभावना थी कि वे कुछ वित्तीय सलाह पर विचार करें जो उन्हें विषाक्त के रूप में मिली थीं।

वित्तीय सलाह अक्सर अच्छे दोस्त और परिवार द्वारा स्वतंत्र रूप से दी जाती है। हालांकि नेक इरादे से, यह सलाह हमेशा मददगार नहीं हो सकती है।

इतनी सारी वित्तीय रणनीतियाँ तैर रही हैं, कुछ आपके विशिष्ट उद्देश्यों के अनुरूप नहीं हो सकती हैं। दूसरी बार, धन प्रबंधन युक्तियाँ आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सर्वथा विषाक्त हो सकती हैं। धन प्रबंधन सलाह के विषय में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए और क्या यह सहायक है, हमने 1,000 से अधिक उत्तरदाताओं का सर्वेक्षण किया। अगले कुछ मिनटों के लिए पढ़ें क्योंकि हम लोगों के विचारों को उजागर करते हैं जिन पर सलाह का पालन करना उचित है।

एक ही वित्तीय मुद्दे पर सलाह के लिए 10 अलग-अलग लोगों से पूछें, और आपको 10 अलग-अलग रणनीतियों के साथ आने की संभावना है। इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि वहाँ वित्तीय सलाह का खजाना है, लेकिन जो नहीं है उसमें से जो मददगार है उसे समझना ही सच्ची चुनौती हो सकती है। संभावना अच्छी है कि आप, हमारे उत्तरदाताओं की तरह, कई धन प्रबंधन युक्तियों के अंत में रहे हैं। यहां हम कुछ सबसे सर्वव्यापी देखते हैं।

आम वित्तीय सलाह ग्राफिक

लोगों द्वारा उद्धृत वित्तीय सलाह का एक उचित हिस्सा घरों और आवास से संबंधित है। उदाहरण के लिए, 54% उत्तरदाताओं को घर पर कॉफी बनाने की सलाह मिली, साथ ही 38% ने सुना कि घर खरीदना हमेशा सही कदम होता है। आपकी जीवनशैली या उस क्षेत्र के आधार पर जहां आप रहते हैं, किराए पर लेना अक्सर हो सकता है सही निर्णय. कई बाजारों में रियल एस्टेट आज फलफूल रहा है, जिसका अर्थ है कि उच्च मांग के बीच घरेलू आपूर्ति सीमित है। जबकि कुछ के लिए गृहस्वामी सही निर्णय है, किराए पर लेना कई अन्य लोगों के लिए सही निर्णय हो सकता है।

वित्तीय सलाह का एक और तरीका इस बात पर केंद्रित है कि किसी को सेवानिवृत्ति के लिए कितनी जल्दी बचत शुरू करनी चाहिए। हमारे उत्तरदाताओं के 46% के अनुसार, पैसा बचाना हमेशा एक उज्ज्वल विचार है और जितना जल्दी हो उतना बेहतर है। जबकि कई लोगों ने सुना है कि घर पर खाना एक बड़ी लागत बचाने वाला है और क्रेडिट कार्ड कभी भी एक अच्छा विचार नहीं है, शायद ही कभी एक आकार-फिट-सभी रणनीति सभी के लिए सर्वोत्तम होती है।

जब एक रिश्तेदार (या कई) ने आपको “अपने सभी अंडे एक टोकरी में कभी नहीं रखने” की सलाह दी, तो संभावना है कि उनका मतलब आपके पैसे से भी था। इसलिए 33% ने सुना था कि विविधीकरण हमेशा सबसे अच्छा होता है। एक पीढ़ी के दृष्टिकोण से, जेन ज़र्स और मिलेनियल्स को “प्रत्येक तनख्वाह का एक हिस्सा बचाओ” भाषण से स्थानांतरित होने की संभावना कम थी जो कि अक्सर दिया जाता है।

संभवतः, दी गई अधिकांश वित्तीय सलाह अच्छे इरादों के साथ आती है। हालांकि, अच्छे इरादों का मतलब यह नहीं है कि यह अच्छी तरह से प्राप्त हुआ है। हां, विशेष रूप से घर पर खाने से पैसे की बचत हो सकती है, लेकिन 44% ने महसूस किया कि ऐसी सलाह “विषाक्तता” है, जैसा कि 36% को बताया गया था कि किराए पर लेना पैसा फेंक रहा है। घर पर कॉफी बनाना विशेष दुकानों पर $5.00 से अधिक पेय खरीदने का एक कम खर्चीला विकल्प है, और 40% उत्तरदाताओं ने कहा कि इसका पालन करना सीधी सलाह है। हालांकि, एक तिहाई ने अभी भी ऐसी सलाह को “विषाक्त” माना है – हम सहमत होंगे। $5.00 पैसे के सवालों पर ध्यान केंद्रित करना विचलित करने वाला है। ध्यान रखते हुए बड़ी वित्तीय जीत लंबे समय में अधिक सफलता की ओर ले जाएगा।

पैसे की सलाह लिंग, उम्र के बीच भिन्न होती है

सभी वित्तीय सलाह खुद को समान रूप से वितरित नहीं पाती हैं। हमारे सर्वेक्षण के उत्तरदाताओं के अनुसार, पुरुषों की तुलना में महिलाओं को दी जाने वाली सलाह का आधा हिस्सा मिलने की संभावना अधिक थी। वित्तीय सलाह का केवल 37% लिंगों के बीच समान रूप से पारित किया गया था।

धन सलाह का चार्ट

डेटा की जांच करते समय, पुरुषों और महिलाओं के बीच सबसे महत्वपूर्ण सलाह अंतर किराए पर लेने और ख़रीदने और ख़र्चों पर कड़ी नज़र रखने से संबंधित था। महिलाओं में अपने पुरुष समकक्षों की तुलना में इन मुद्दों के बारे में सुनने की संभावना 29% अधिक थी। एक-पांचवें से अधिक महिलाओं से कहा गया था कि वे प्रत्येक वेतन-दिवस में एक निश्चित राशि अलग रखें और अतिरिक्त नकदी लाने के लिए एक और टमटम पर विचार करें। महिलाओं की तुलना में पुरुषों को यह याद दिलाने की संभावना 18% कम थी कि कोई भी कर्ज गलत है।

पैसे की सलाह भी पीढ़ी दर पीढ़ी अलग-अलग हो सकती है। महिलाओं की तरह, सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब आने वाले बेबी बूमर्स ने अक्सर सुना है कि उन्हें युवा पीढ़ियों की तुलना में पैसे को अलग रखने की जरूरत है। बेबी बूमर्स को अन्य मुद्दों के बारे में भी अधिक सलाह मिली- स्टैंडआउट्स थे कि किराए पर लेना पैसे की बर्बादी है और घर खरीदना हमेशा सही कदम होता है।

Gen Xers और अधिकांश सहस्त्राब्दी अपने प्रमुख कामकाजी वर्षों में हैं और उम्मीद है कि स्वस्थ वित्तीय आदतें विकसित कर रहे हैं। वह क्षेत्र जहां जेन एक्स उत्तरदाताओं को स्टारबक्स ड्राइव-थ्रू विंडो को छोड़ने और घर पर अपना कैफीन ठीक करने पर केंद्रित सबसे अधिक सलाह मिली।

जेन ज़र्स को जल्दी बचत करने के महत्व के बारे में उचित सलाह मिली। अन्य पीढ़ियों की तुलना में जेन ज़र्स को जो पैसा सलाह मिली, वह थी बाहर खाने से बचना और दूसरी नौकरी के माध्यम से अतिरिक्त आय अर्जित करना। सौभाग्य से उनके लिए, जेन ज़र्स के पास है अतिरिक्त आय अर्जित करने के अतिरिक्त अवसर अन्य पीढ़ियों की तुलना में अधिक।

मौजूदा कौशल सेट का लाभ उठाते हुए अतिरिक्त बचत जोड़ सकते हैं या उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान कर सकते हैं। सीखने का तरीका एक मौजूदा शौक से आय उत्पन्न करें एक और विचार है।

सलाह धारणा

अच्छी सलाह, अक्सर अच्छे इरादों के साथ दी जाती है, कभी-कभी इसे खराब माना जा सकता है।

सहायक बनाम हानिकारक वित्तीय सलाह का चार्ट

प्रत्येक 10 उत्तरदाताओं में से सात ने कहा कि इसे कैसे या कब चुकाना है, इसकी रणनीति के बिना ऋण प्राप्त करना सबसे गलत या जहरीली सलाह है। “सेव-योर-पैसा” भीड़ के विपरीत कभी-कभी एक दूर के चचेरे भाई के रूप में दिखाई देता है, “जब तक आप कर सकते हैं इसका आनंद ले सकते हैं” मानसिकता। यह निश्चित रूप से प्राप्त करने वाले अंत में 57% उत्तरदाताओं को प्रेरित नहीं करता था।

जबकि निवेश जोखिम के स्तर के साथ आता है, 49% उत्तरदाताओं को पता है कि उचित निवेश जुआ के समान नहीं है – भले ही उन्होंने उस जहरीली सलाह को सुना हो।

से 2010 से 2020डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज ने औसतन 10.73% रिटर्न दिया है। 2018 में सबसे कम रिटर्न -5.63% रिटर्न था, 2013 में सबसे ज्यादा 26.5% था। उन 11 वर्षों में से केवल दो ने नकारात्मक रिटर्न दिया। पर्याप्त समय दिया गया है, बाजार हमेशा ऐतिहासिक रूप से ऊपर चला गया है।

विश्वसनीय स्रोतों से अच्छी सलाह आमतौर पर अच्छी तरह से प्राप्त होती है। लगभग तीन-चौथाई उत्तरदाताओं ने कहा कि कुछ सबसे उपयोगी सलाह में प्रत्येक पेचेक का प्रतिशत बचाना शामिल है। एक विविध पोर्टफोलियो में पैसा फैलाना और एक कर्मचारी के शुरुआती वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति बचत योजना शुरू करना भी आधे से अधिक उत्तरदाताओं के लिए “सहायक” था। मिलेनियल्स भी वह पीढ़ी थी जो सबसे अधिक वित्तीय सलाह को “विषाक्त” मानती थी।

वित्तीय सलाह को कब और कैसे समझना है, यह जानना मुश्किल हो सकता है। जिन उत्तरदाताओं का वित्त नियंत्रण में था, उनके “विषाक्त” सलाह लेने के लिए कम आर्थिक रूप से स्वस्थ उत्तरदाताओं की तुलना में तीन गुना अधिक संभावना थी। लगभग तीन-चौथाई आर्थिक रूप से स्वस्थ लोगों को सबसे अच्छी सलाह दी गई थी कि वे निवेश में विविधता लाएँ, कम उम्र से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें, और हर महीने गुल्लक को एक निश्चित प्रतिशत निर्दिष्ट करें।

वित्तीय सलाह के लिए खुदाई

तात्कालिक जानकारी की आज की दुनिया में, भरोसेमंद स्रोत खोजना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कई उत्तरदाताओं द्वारा रिश्तेदारों और कुछ सामाजिक साइटों को वित्तीय स्रोतों का समर्थन किया गया था।

सुझाव चार्ट के स्रोत

वाक्यांश “पिता सबसे अच्छा जानता है” निश्चित रूप से रिश्तेदारों द्वारा जारी वित्तीय सलाह पर लागू होता है, यह देखते हुए कि 52% उत्तरदाताओं के साथ पिताजी ने ज्ञान के शब्दों का वजन किया, और माँ और भाई-बहन बहुत पीछे नहीं थे।

हालांकि, सबसे उपयोगी वित्तीय सलाह पुरस्कार माँ को मिला, जो पिताजी से 4 प्रतिशत अंक (क्रमशः 47% से 43%) में आया था। जब सबसे जहरीले धन सलाह के लिए शीर्ष स्रोतों की बात आई, हालांकि, दोस्तों, विस्तारित परिवार और सहकर्मियों में शीर्ष-तीन सूची शामिल थी। हमारे उत्तरदाताओं को अक्सर सहकर्मियों, भाई-बहनों और दादा-दादी द्वारा प्रदान की जाने वाली अवांछित सलाह भी होती है।

जब वित्तीय जानकारी हासिल करने की बात आई तो प्रिंट सामग्री ने कई ऑनलाइन स्रोतों को पीछे छोड़ दिया। हमारे लगभग आधे उत्तरदाताओं के बीच वित्तीय सलाह के लिए YouTube सबसे अधिक एक्सेस किया जाने वाला स्रोत था। फेसबुक और इंस्टाग्राम सहित अन्य सोशल मीडिया भी पीछे नहीं थे।

पीढ़ी दर पीढ़ी, जब उत्तरदाताओं ने अपने शीर्ष वित्तीय स्रोतों का खुलासा किया तो मतभेद थे। आम भाजक YouTube था, जिसमें मिलेनियल्स और जेन ज़र्स वीडियो चैनल को सबसे अधिक पसंद करते थे। और जब वे फेसबुक पर अपनी दूसरी पसंद के रूप में सहमत हुए, मिलेनियल्स और जेन ज़र्स अपने तीसरे पसंदीदा स्रोत पर विभाजित हो गए, जिसमें पूर्व ने इंस्टाग्राम और बाद में, टिकटॉक को चुना।

बेबी बूमर्स और जेन एक्सर्स दोनों ने ऑनलाइन प्रकाशनों से वित्तीय सलाह को प्राथमिकता दी, दूसरे स्थान पर YouTube के साथ। ये दो पीढ़ियां अपनी तीसरी पसंद पर भिन्न थीं, हालांकि- बेबी बूमर्स ने मुद्रित पुस्तकों का विकल्प चुना, जबकि जेन एक्सर्स ने फेसबुक का हवाला दिया।

आज ही वित्तीय भविष्य बनाएं

निवेश करना और वित्तीय ज्ञान प्राप्त करना कठिन नहीं होना चाहिए। आपको अमीर बनाने की तकनीक सीखना सरल है, और हम सभी को आरंभ करने में मदद करते हैं। मैं तुम्हें अमीर बनना सिखाऊंगा जीवन के सभी क्षेत्रों के लोगों को वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए शिक्षित करता है। हमारी कुछ तकनीकें पुरानी व्यक्तिगत वित्त सलाह को चुनौती दे सकती हैं, और हमें विश्वास है कि हमारी रणनीतियाँ आपको बुद्धिमानी से धन का निवेश और प्रबंधन करने के लिए तैयार कर सकती हैं। आपको जीवन में सब कुछ नहीं छोड़ना है; अपनी खुद की सफल वित्तीय यात्रा पर लागू करने के लिए मूल बातें और उससे आगे सीखें।

कार्यप्रणाली और सीमाएं

इस विश्लेषण के लिए, हमने Amazon MTurk प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हुए 1,018 उत्तरदाताओं का सर्वेक्षण किया। उन उत्तरदाताओं में, 562 पुरुष थे, 447 महिलाएं थीं, और नौ गैर-बाइनरी थे। हमारे उत्तरदाताओं की आयु 18 से 77 वर्ष के बीच थी और औसत आयु 41 वर्ष थी। सर्वेक्षण कोटा का उपयोग प्रत्येक पीढ़ी से पर्याप्त उत्तरदाताओं की संख्या की गारंटी के लिए किया गया था, जो इस प्रकार थे, जेनरेशन Z: 207, मिलेनियल्स: 302, जेनरेशन X: 301, और बेबी बूमर: 208।

सटीक प्रतिक्रिया सुनिश्चित करने में सहायता के लिए, सभी उत्तरदाताओं को ध्यान-जांच वाले प्रश्न की पहचान करना और उसका सही उत्तर देना आवश्यक था। कुछ मामलों में, स्पष्टता या संक्षिप्तता के लिए प्रश्नों और उत्तरों को फिर से लिखा गया है। ये डेटा स्व-रिपोर्टिंग पर निर्भर करते हैं, और स्वयं-रिपोर्ट किए गए डेटा के साथ संभावित मुद्दों में टेलिस्कोपिंग, चयनात्मक मेमोरी और अतिशयोक्ति शामिल हैं।

उचित उपयोग विवरण

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